El conocimiento de ciertas estrategias financieras básicas, es un aspecto crucial en la vida de una persona, y puede ser una diferencia crucial entre un hombre financieramente agraciado y otro en la ruina.
Me parece increíble que haya tenido que ponerme a investigar sobre finanzas personales en múltiples libros, artículos, seminarios, y demás recursos para poder conocer las “leyes” financieras que te presentare en este artículo y que todo ser humano debiese conocer, más, sin embargo, no se enseñan ni en las escuelas.
Sigue las 7 estrategias que te presentare a continuación y podrás gozar de una vida en la que no tendrás que vivir preocupándote por tus estados financieros, e inclusive, podrás alcanzar la riqueza y libertad financiera que tanto deseas.
No te endeudes
Desde mi punto de vista, este es el aspecto más importante de las finanzas personales, y es el que veo que más personas descuidan.
Métete esto en la mente:
“La deuda es esclavitud”.
El tener una voz detrás de mi cabeza recordándome todo el tiempo que debo pagar algo, es una situación que simplemente no puedo soportar (y que no sé cómo soporta la mayoría de las personas).
Cuando recibes dinero por tu trabajo, sabes que no es tuyo ya que tienes que pagar una deuda.
Y en caso de perder tu trabajo ¿Qué harás?
Como primer consejo respecto a las deudas, evita las tarjetas de crédito a toda costa.
Si vas a tener tarjetas de crédito úsalas únicamente por los puntos/ventajas que te dan o si quieres construir tu historial crediticio, pero siempre que compres algo con una de ellas ten el dinero para pagar el monto en efectivo y resérvalo el mismo día que la utilices.
Jamás compres algo con tarjetas de crédito por que no puedes pagarlo en efectivo, a menos de que sea una VERDADERA emergencia (ej. enfermedad).
Cualquier otro tipo de préstamo puede ser útil si es empleado sabiamente como un apalancamiento de inversión.
Como regla general, si te vas a endeudar, que sea para la compra de una activo y no un pasivo.
Un activo te proporciona dinero (negocio, edificio de departamentos para rentar, fondos de inversión, etc.), mientras que un pasivo te quita dinero (casa propia, automóvil, teléfono celular, etc.).
Ten múltiples fuentes de ingresos
No siempre es posible, pero trata de tener múltiples fuentes de ingresos.
Visualízalo como las columnas que sostienen un edificio, si 1 se quebranta teniendo 4 el edificio se mantiene, en cambio, si solamente tienes una todo se cae.
¿Cómo puedes tener múltiples fuentes de ingresos?
Mediante la inversión en activos que te generen dinero.
Ahorra
Ahorra mínimo un 10% de tus ingresos brutos, pero entre más puedas ahorrar mejor.
Mi recomendación es que ahorres en dos cuentas. Una de seguridad (para emergencias) y otra para inversiones.
Primero que nada, ahorra el equivalente a 6 meses de tus gastos actuales en tu cuenta de seguridad (y preferentemente 1 año de gastos), por el momento ni te preocupes en abrir la cuenta de inversión.
Una vez hayas ahorrado el dinero suficiente en tu cuenta de seguridad, puedes comenzar a ahorrar en tu cuenta destinada para inversiones.
Recuerda, la cuenta de seguridad es ÚNICAMENTE para emergencias, no la toques para nada a menos de que sea una REAL emergencia (ej. pierdes tu trabajo).
En cuanto a la cuenta de inversiones puedes ser un poco más flexible, pero de cualquier manera debes tener siempre en mente que entre más inviertas en activos y menos en pasivos mejores serán tus finanzas generales.
No importa lo que la gente te diga, el dinero no es bueno ni malo. Entre más tengas mejor.
Visualiza el dinero como tu propio ejército de libertad. Entre más militares tengas, más libre serás.
Vive por debajo de tus medios
Este punto va atado al de ahorrar y al de la deuda.
Independientemente de la cantidad de dinero que percibas mes con mes, SIEMPRE, SIEMPRE, SIEMPRE vive por debajo de tus medios. Gasta menos de lo que ganas.
Si no puedes pagar un pasivo en efectivo NO LO COMPRES, así de fácil.
Trata de que tus activos (ej. inversiones) paguen por tus pasivos, pero no te endeudes para pagar un pasivo (ej. automóvil).
Cabe aclarar, que la ley de “vive por debajo de tus medios” aplica a todos los niveles socioeconómicos. Sin importar cuánto dinero percibas, no gastes más de lo ganes.
Por otro lado, no se trata de vivir en una pocilga, nunca salir con tus amigos, o evitar irte de vacaciones porque no puedes pagarlo. Mientras te mantienes viviendo por debajo de tus medios, busca constantemente nuevas maneras de incrementar tus ingresos para poder costear esos lujos que tanto anhelas.
Emprendimiento
Si tu meta es volverte inmensamente rico, o por lo menos, ser parte de la clase alta, date cuenta de que NO puedes llegar a ese nivel de riqueza siendo un empleado.
En el caso de las carreras que “pueden” acercarte a ese nivel de riqueza como los son las ventas (bienes raíces, corredor de bolsa, ventas B2B, etc.) o las de alto status (medicina, leyes, artista exitoso, etc.), no importa cuánto dinero ganes, siempre tendrás que responderle al “Jefe” y no serás dueño de tu tiempo.
La definición de libertad es hacer lo que tú quieras, cuando tu así lo quieras.
La única manera de alcanzar este tipo de libertad es mediante el emprendimiento o el “Freelance”.
Durante el periodo en el que trabajas para enriquecer a otro hombre, SIEMPRE eres infravalorado (de otra manera no serías rentable), y dependes de solo 1 persona que te remunera por tu trabajo. Tu “jefe” se convierte en tu dueño.
Cuando trabajas para ti mismo, eres recompensado por lo que vales, y cientos o hasta miles de personas te pagan por adquirir tu producto/servicio.
Sin embargo, el emprendimiento NO es para todos. Es para hombres que no le tienen miedo a fallar y que tienen el entusiasmo suficiente como para trabajar más de 10 horas diarias de ser necesario.
El emprendimiento es algo bastante riesgoso (más del 80% de las empresas fracasan), pero cuando se es exitoso, se es MUY bien recompensado.
Mantente en el juego
“El dinero es como oxígeno, lo necesitas, no puedes vivir sin él”.
En la medida de lo posible, procura siempre tener por lo menos una fuente de ingresos monetarios, no te quedes sin ingresos.
Como fue mencionado en el punto anterior, si tu meta es volverte inmensamente rico, o por lo menos financieramente independiente, debes seguir el camino del emprendimiento, no existe de otra.
Pero no por esto dejes mañana tu trabajo y comiences una nueva empresa.
“Si no estás generando dinero, no formas parte del juego”.
¿Cómo pagaras todos tus gastos (alimentos, ropa, renta de tu casa, etc.)?
Si estás pensando en convertirte en un emprendedor, piensa y trabaja en tus negocios personales cuando tengas tiempos libres (ej. fines de semana), pero a menos de que tengas una cantidad enorme de dinero ahorrada, no dejes tu fuente principal de ingresos hasta que otra fuente de ingresos pueda tomar su lugar.
Entiendo perfectamente que sea más fácil el “quemar los puentes detrás de ti” y enfocarte al 100% en tu negocio, pero si lo que quieres es seguir siendo parte del mundo económicamente activo, mantén tu trabajo por el momento.
Por otro lado, si cuentas con otras fuentes de ingresos (lo que es lo ideal) que no dependan de tu tiempo (ej. inversiones) y de las cuales te puedas mantener mientras construyes tu imperio de negocios, mi consejo sería totalmente diferente. Salte de ese trabajo, mantente con tu ingreso pasivo (siempre viviendo por debajo de tus medios), y enfócate totalmente en tu(s) negocio(s).
Haz que tus activos paguen tus pasivos
¿Cuándo puedes determinar que eres lo suficientemente rico?
¿En qué momento te puedes considerar como financieramente libre?
El día en que los ingresos proveídos por tus activos te permitan pagar TODOS los gastos de tus pasivos…
Cuando no NECESITES trabajar por el dinero, y el dinero trabaje para ti (mediante tus activos), habrás alcanzado la tan deseada “Libertad Financiera”.
En este punto trabajaras porque así lo quieras, no porque tengas que. Vivirás tu propósito sin miedo de las repercusiones económicas que este pudiera o no representar.
Este es el estado de independencia financiera, que, a menos que disfrutes de trabajar para “El hombre”, debes de perseguir.
Conclusiones
- No te endeudes.
- Busca tener múltiples fuentes de ingresos.
- Ahorra por lo menos un 10% de lo que ganas.
- No gastes más de lo que ganas.
- Convierte en un emprendedor si es que aspiras a la riqueza económica y/o quieres tener libertad financiera.
- El dinero es como oxígeno, mantén por lo menos una fuente de ingreso de dinero en todo momento.
- La libertad financiera se alcanza cuando logras que el dinero trabaje para ti y no a la inversa. Tus activos pagan tus pasivos sin que tengas que trabajar.
Lecturas Relacionadas
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- The millionaire Fastlane – MJ. DeMarco. (MX/ES/US)
- Padre rico, padre pobre – Rober Kiyosaki. (MX/ES/US)
- El cuadrante del flujo del dinero -Robert Kiyosaki. (MX/ES/US)
- El hombre más rico de babilonia – George S. Clason. (MX/ES/US)
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